TransferWise-arvostelu: Rakennettu todellisten ongelmien ratkaisemiseksi

TransferWise-arvostelu: Rakennettu todellisten ongelmien ratkaisemiseksi

Kuvahyvitys: Pixabay


TransferWise on yksi monista online-rahansiirtoteollisuuden uusista tulokkaista, joka on syntynyt vuoden 2008 finanssikriisin jälkimainingeissa. Teknologian kehitys, Internetin laaja käyttö ja yleinen epäluottamus perinteiseen rahoitusjärjestelmään mahdollistivat uuden yrittäjäaallon voittavan pankkeja omissa peleissään.

TransferWise luotiin vuonna 2010, kun kaksi ihmistä tapasi juhlat ja huomasi, että heillä oli yhteinen taloudellinen ongelma. Yli kymmenen vuotta myöhemmin yhtiö on arvostettu miljardeihin dollareihin, koska se osoitti, että se voi auttaa miljoonia ihmisiä säästämään rahaa siirtäen varoja ympäri maailmaa.



Aivan kuten kaikilla avaruusyrityksillä, TransferWise-tuotteilla on vahvoja positiivisia ja negatiivisia sarjoja. Ei tasapainoinen arvostelu TransferWisen versio olisi täydellinen ilman, että osoitetaan, mihin se jää kilpailun jälkeen.

Mikä on TransferWise?


Yksinkertaisesti sanottuna TransferWise auttaa asiakkaita, sekä yksityishenkilöitä että yrityksiä, siirtämään rahaa ympäri maailmaa. TransferWise on yksi Lontoon suurimmista rahansiirtoyrityksistä - tärkein valuutanvaihtopalvelujen keskus maailmassa.

TransferWise mainostaa palveluitaan jopa kahdeksan kertaa halvemmalla kuin pankit käyttämällä todellista valuuttakurssia.


Pankit ovat tunnettuja veloittamaan asiakkailleen suuren palkkion valuuttaparin valuuttakurssista. Nämä rahat menevät suoraan pankin kassaan ja ne tuottavat voittoa. Mutta TransferWise käyttää älykästä tekniikkaa, joka yhdistää paikalliset pankkitilit eri puolilla maailmaa, jotta se voi periä alimman tason, jopa 0,5%.

TransferWisen liiketoiminta toimii näin: Oletetaan, että asiakkaan Yhdistyneessä kuningaskunnassa on lähetettävä rahaa jollekin ranskalaiselle. TransferWise vaihtaa olennaisesti asiakkaan Ison-Britannian punnan Ison-Britannian tilille ja sitten TransferWisen tili Ranskassa jakaa täsmällisen euromäärän vastaanottajalle.


Pohjimmiltaan raha ei koskaan siirrä rajoja, joten kustannukset pidetään minimissä ja säästöt siirtyvät kuluttajille.

Tiedotusvälineiden mukaan TransferWise tuotti varainhoitovuonna 2020 (maaliskuun lopussa) 302,6 miljoonaa puntaa, mikä on 70 prosenttia enemmän kuin vuotta aiemmin. Yhtiö tuotti 21,3 miljoonaa puntaa nettotulosta verojen jälkeen ja sai 6 miljoonaa uutta asiakasta tilikauden päättyessä 8 miljoonalla asiakkaalla maailmanlaajuisesti. Valuuttasiirtojen kokonaismäärä vuodella oli 42 miljardia puntaa.

TransferWise kilpailee suoraan muiden rahansiirtotilojen fintech-painojien kanssa, mukaan lukien muun muassa CurrencyFair, Currencies Direct, TorFX, WorldFirst.

Luotu ratkaisemaan todellisia ongelmia


Jotta voisimme parhaiten ymmärtää, miksi useimmat TransferWise-arvostelut ovat liian positiivisia, meidän on palattava takaisin yrityksen ensimmäisiin päiviin ymmärtääkseen juuret.

Virolainen Taavet Hinrikus muutti Lontooseen työskentelemään Skypen ensimmäisenä työntekijänä. Koska hän työskenteli eurooppalaisessa yrityksessä, hänelle maksettiin euromääräisiä maksuja, eikä hänellä ollut muuta vaihtoehtoa kuin maksaa liian suuret pankkimaksut, jotta hän voisi vaihtaa euronsa puntaan.

Juhlissa hän tapasi virolaisen Kristo Kaarmannin, joka työskenteli liikekonsulttina Lontoossa. Hänelle maksettiin puntaa, mutta hänen täytyi vaihtaa johdonmukaisesti osa palkastaan ​​euroiksi asuntolainan maksamiseksi kotimaassaan.

Nämä kaksi tajusivat nopeasti, kuinka paljon rahaa he tuhlaavat pankkien valuutanvaihtosopimuksiin, ja huomasivat, että heillä oli tapa auttaa toisiaan. Yksinkertaisesti Hinrikus talletti euronsa ystävänsä tilille ja päinvastoin.

Menneet ovat päivät, jolloin pankkeja vaaditaan toimimaan välittäjinä, kun yksityishenkilöt voivat yhtä helposti tehdä kauppaa keskenään ja välttää maksuja.

Ja syntyi ajatus Transferwiseista. Kahden yksilön yksinkertainen ratkaisu kiersi globaaliksi liiketoiminnaksi, joka houkutteli investointeja joistakin suurimmista nimistä. Peter Thiel (PayPalin perustaja), Richard Branson (Virginin perustaja) ja megapääomasijoitusyhtiö Andreessen Horowitz luetellaan kaikki varhaisina sijoittajina ja tukijoina.

Yrityksen perustamisesta on saattanut kulua yli vuosikymmen, ja matkan varrella on varmasti ollut joitain kolhuja. Mutta TransferWise ei koskaan tinkinyt päätehtävästään auttaa asiakkaita säästämään rahaa.

Kustannusten siirtoyhteenveto

Erityisesti TransferWise ylpeilee olevansa yksikkö, joka voi paitsi haastaa pankit omalla pelillään myös hallita niitä kustannuksissa.

Mikään TransferWise-tarkistus ei ole täydellinen ilman syvällistä sukellusta siihen, mitä se veloittaa kuluttajilta.

Tässä on luettelo siitä, kuinka paljon TransferWise veloittaa kuluttajia, jotka haluavat käydä kauppaa joissakin merkittävimmissä valuutoissa.

  • Yhdysvaltain dollari: Kiinteä maksu 1,23 dollaria + 0,37% ensimmäisestä muunnetusta 135 000 dollarista ja 0,27 prosenttia kaikesta edellä mainitusta.
  • Euro: Kiinteä maksu 0,61 € + 0,33% ensimmäisestä muunnetusta 115 000 eurosta ja 0,23% kaikesta muusta.
  • Japanin jeni: Kiinteä maksu & jeni; 185,00 + 0,63% muunnetusta kokonaismäärästä.
  • Kanadan dollari: Kiinteä maksu 0,87 dollaria + 0,59% ensimmäisestä muunnetusta 175 000 dollarista ja 0,49 prosenttia kaikesta edellä mainitusta.
  • Australian dollari: Kiinteä maksu 1,14 dollaria + 0,41% ensimmäisestä muunnetusta 180 000 dollarista ja 0,31 prosenttia kaikesta edellä mainitusta.

Joten miten tämä vertaa Transferwise-ikäisiin? Useimmissa tapauksissa Transferwise-korko on parempi tai suunnilleen samanlainen kuin ikäisensä siihen pisteeseen asti, että pieniä määriä siirtävät asiakkaat eivät ymmärrä eroa.

Esimerkiksi WorldFirstilla on vähintään 0,5% vaihdetusta summasta. Esimerkiksi Transferwisin 0,59 prosentin Kanadan dollarinsiirtomaksun ja WorldFirstin 0,5 prosentin ero on vain murto-osa prosentista. Dollarin ero 1000 dollarin pörssissä on vain 90 senttiä.

Yritysasiakkaat ja korkean nettovarallisuuden omaavat henkilöt, jotka siirtävät vuosittain yli 5 miljoonaa puntaa, voivat hyötyä paljon anteliaammasta palkkiorakenteesta, joka on 0,15 prosenttia vaihdetusta summasta. Pienempi maksuerä tarjotaan asiakkaille, jotka siirtävät 500 000 puntaa - 5 miljoonaa puntaa vuodessa, voivat mahdollisesti saada 0,25 prosentin maksun vaihdetusta summasta.

  • Luottamus ja turvallisuus

Suurimmalle osalle käyttäjiä luottamus ja turvallisuus ovat yhtä tärkeitä, ellei tärkeämpiä kuin kustannukset. Monissa Transferwise-arvosteluissa huomautetaan, että asiakkaat ovat valmiita maksamaan ylimääräisen dollarin tai kaksi ylimääräisestä kaupasta Transferwise-alustalla, koska sen katsotaan olevan kaikkein luotettavin ja turvallisin.

Vaikka suurimpia valuutanvaihtoyrityksiä säätelevät kaikki samat hallintoelimet maailmanlaajuisesti, TransferWisen liiketoimintaa valvovat todennäköisesti tarkemmin valtion sääntelyviranomaiset. TransferWisen on toimittava erittäin siististi ja noudatettava kaikkia asiaankuuluvia lakeja ennen suunnitelmiaan tulla julkiseksi yhtiöksi Lontoon pörssissä.

Useiden Transferwise-arvostelujen skannaus sisältää varmasti monia asiakkaiden valituksia. Yleisin valitus on, että asiakas ei saanut rahojaan kohtuullisessa ajassa. Suurimmassa osassa tapauksia tarinassa on todennäköisesti paljon enemmän, mukaan lukien mahdolliset inhimilliset virheet, kuten se, että asiakas antaa väärät pankkitiedot.

Virheitä voi tapahtua ja tapahtuu, ja joskus TransferWise voi olla vika. Mutta kaikin tavoin TransferWise ryhtyy tarvittaviin toimiin korjataakseen virheensä asiakkaan tyydyttävällä tavalla.

Johtopäätös: Hyvä valinta, mutta yksi monista valita

TransferWise on yksi monista online-rahansiirtopalveluista, joka ansaitsi maineen huippulaatuisista palveluista yli 10 vuoden olemassaolonsa. Vaikka kilpailuympäristö on lisääntynyt viime vuosina, TransferWise on edelleen sitoutunut toteuttamaan alkuperäisen näkemyksensä auttaa ihmisiä välttämään liiallisia pankkimaksuja.

Kuten jo todettiin, yritysasiakkaat ja korkean nettovarallisuuden omaavat henkilöt saattavat löytää parempia hintoja muualta. Mutta TransferWisen tähtimaine tekee siitä oletusarvoisen vaihtoehdon uusille kuluttajille, jotka eivät halua vaihtaa kuusi tai seitsemän numeroa vuodessa.

Online-rahanvaihtoteollisuuden hyvä asia on, että valinnoista ei ole pulaa. Kuluttajat, jotka eivät ole jostain syystä tyytyväisiä TransferWise-tapahtumaansa, voivat viedä rahansa yhteen monista kilpailevista yrityksistä.

(Devdiscoursen toimittajat eivät olleet mukana tämän artikkelin tuotannossa. Artikkelissa esiintyvät tosiasiat ja mielipiteet eivät kuvasta Everysecondcounts-themovien näkemyksiä, eikä Everysecondcounts-themovie ota mitään vastuuta siitä.)